ادارة محفظه القروض العقارية

تنويع القروض تنويع القروض من اساسيات تكوين محفظه القروض لأنه يقلل مجمل المخاطر . يجب ان لا يستند التنويع الى مكونات مترابطة حتى يحقق هدف تقليل المخاطر . المكونات المتشابهة تزيد من احتمال المخاطر.

اساليب تنويع القروض أجال القروض . عدم تركيز منح القروض خلال مده معينة. القروض التي تمنح بنفس الوقت تخضع لنفس العوامل. مناطق منح القروض يجب التنويع بالمناطق حتى لا نصل الى حاله تكدس المخاطر جغرافيا.

تنويع القروض 3. نوع العقارات والمقترضين لا يجب الاقراض فقط لتمويل السكن يمكن الاقراض لتمويل المجمعات السكنية و التسويقية و المحلات التجارية و العقارات الاستثمارية و الفنادق و المباني اللازمة للمصانع. التنويع بنوع العقارات يودي الى تقليل المخاطر.

تنويع القروض 4. حجم القروض الاعتماد و التركيز على القروض الكبيرة يؤدي الى زياده المخاطرة. توزيع القروض الى على عدد اكبر و بإحجام معتدلة يخفض من مجمل مخلطر المحفظة لايعني ذلك عدم اعطاء قروض كبيره ولكن المقصود هنا التوسيع الاوسع لمكونات المحفظة

سيوله القروض السيوله في المصرف تمثل الاحتياطيات الأوليه و الثانوية السيوله و توفرها يتيح المجال امام المصرف العقاري للاستمرار في منح القروض . اداره السيوله في المحفظه العقاريه من خلال يمكن تحقيق السيولة المناسبة في محفظه القروض من خلال اعادة التوقعات حول تدفق الاموال في المصرف . امكانية اقتراض المصرف لآجال قصيره لمواجهة بعض النقص الطارئ في السيولة

سيولة القروض 3. اعاده خصم بعض القروض العقارية او بيعها في السوق الثانوي 4. امكانية الاقتراض من المصارف التجارية لمواجهة التقلبات القصيرة الاجل 5. تصفيه جزء من محفظه الاستثمار و تحويلها الى محفظه قروض

المردود المردود هو هدف اساسي من تكوين محفظه القروض يوجد ثلاث عوامل اساسية يجب ملاحظتها عند تحديد المردود أ. مخاطر المردود للقروض الاطول اجلا القرض طويل الاجل يفرض سعر فائدة ثابت لفترة زمنيه طويلة يوجد احتمال لتقلب الفائده بالسوق مما قد يؤدي الى خساره محتملة – تخفف الخساره من خلال اختيار سعر فائده معوم ب. كيفية انحدار منحنى العائد. ج. وجود حق التسديد المبكر للقروض. و يحصل ذلك عند انخفاض سعر الفائده

تكلفة القرض لغرض قياس كفاءة اداره محفظه القروض لا بد من دراسة تكلفتها و تقسم التكلفة الى ما يلي: تكاليف تمويل تكاليف ادارية ثابتة متغيرة

الاعتبارات القانونية لابد عند تكوين محفظه القروض العقارية من الوفاء بأحكام القوانين و ألانظمة من الضوابط التي تشملها التشريعات لتكوين محفظه عقارية . تحديد اقصى مبلغ للقرض الواحد تحديد سعر الفائدة منع تكرار القرض لنفس المقترض حصر القروض بالبناء و ليس بشراء المساكن القائمة السماح المحدود بالقروض الممنوحة لاغراض الصيانة و التوسعات اعفاء شرائح معينة من بعض الشروط العامة