المنتدى الإقليمي الأوّل للزراعة الذكيّة بنك المال المتحد – شريك إستراتيجي دور القطاع المصرفي في تطوير تقنيات الزراعة الحديثة نحو تنمية زراعية مستدامة من خلال إنترنت الأشياء والإتجاهات التكنولوجية الجديدة The Power of PowerPoint | thepopp.com

دور القطاع المصرفي في تطوير تقنيات الزراعة الحديثة مقدم الورقة : أسامة الفاضل إبراهيم نائب المدير العام بنك المال المتحد

نبذة عن بنك المال المتحد التأسيس تأسس بنك المال المتحد في نوفمبر 2005 بواسطة مجموعة من المستثمرين الأجانب برأس مال مدفوع قيمته ما يعادل 108 مليون دولار أمريكي باشر البنك أنشطته في أغسطس 2006 في 2017 استحوذت مجموعة من المستثمرين السودانيين لــنسبة 40% من أسهم بنك المال المتحد

قائمة المساهمين ببنك المال المتحد النسبة البلد المساهم 21.67% الكويت بنك بوبيان 20.00% لبنان فرنسبنك ش. م. ل السودان شركة الاتجاهات المتعددة المحدودة 10.00% شركة سين للتمنية المحدودة الشركة السودانية للاتصالات 6.25% مصر الشركة المالية للاستثنار و التنمية 5.83% شركة الامتياز الاستثمارية 2.96% البحرين مصرف إبدار 2.92% شركة ريادة كابيتال للاستثمار 0.30% شركة الدرة للخدمات البترولية 100% المجموع

نشاط البنك في المجال الزراعي إدارة محفظة شراء أراضي زراعية لصالح مشروع الجزيرة إدارة محفظة تمويل وزراعة و حصاد القطن لأربعة مواسم ، من 2013 وحتى 2017 لزراعة حوالي 130ألف فدان تمويل مشروع زراعة زهرة الشمس لشركات القطاع الخاص تمويل صادر السمسم و الصمغ العربي و المواشي تمويل و تصدير القطن للمواسم 2013 الى 2017

دور القطاع الزراعي في الاقتصاد السوداني المساحات المزروعة للخمس سنوات الأخيرة ( مليون فدان)

دور القطاع الزراعي في الاقتصاد السوداني مساهمة القطاع الزراعي في الناتج المحلي الإجمالي (تشمل مساهمة القطاع الزراعي الانتاج النباتي و الحيواني و الاسماك)

دور القطاع الزراعي في الاقتصاد السوداني دور القطاع الزراعي في الصادرات توفير الغذاء للسكان، حيث يعتمد عليه 70% من السكان في معيشتهم توفير فرص العمل لحوالي 57% من القوى العاملة في البلاد توفير مدخلات الانتاج للقطاع الصناعي و الصناعات التحويلية

دور القطاع الزراعي في الاقتصاد السوداني

المشاكل والتحديات التي يعاني منها القطاع الزراعي ضعف الاستثمارات في القطاع الزراعي مما أدى بدوره إلى ضعف أو عدم كفاية البنى التحتية من طرق وخدمات لوجستية ضعف القدرات الفنية والخدمات المساعدة للإنتاج من بحوث وإرشاد زراعي وتقاوي محسنة علاوة على عدم إستقرار السياسات الداعمة للقطاع الزراعي ضعف الانتاجية لعدم القدرة على ابتكار طرق غير تقليدية واستخدام التقنيات المتطورة مثل الزراعة الذكية مما أدى إلى ضعف تنافسية المنتجات الزراعية في الأسواق العالمية

دورشركات التكنولوجيا الزراعية Agri–Tech Companies)) في دعم القطاع الزراعي جمع البيانات المرتبطة بإتجاهات سلوك المزارعين والتي تساعد في التنبؤ بسلوكياتهم فيما يختص بأساليب إدارة المخاطر والتمييز فيما بينهم من حيث الجدارة الإئتمانية تقدير ربحية العملية الزراعية للأفراد من خلال رصد تكاليف مدخلات الإنتاج والعائد المتوقع والتدفقات النقدية

دورشركات التكنولوجيا الزراعية Agri–Tech Companies)) في دعم القطاع الزراعي إستخدام بعض الأدوات التقنية للتأكد من جودة المنتج والتنبؤ بحجم الإنتاج المتوقع وأسعار البيع للمنتجات الزراعية في الفترة المعنية لمساعدة المؤسسات المالية في إتخاذ القرار الإئتماني السليم مد المزارعين بالمعلومات اللازمة عن الأحوال المناخية ومستوى خصوبة التربة وبالتالي مساعدتهم في التخطيط للعملية الزراعية من مرحلة الزراعة وحتى الحصاد

دور التكنولوجيا المالية Fin–Tech) ) في دعم القطاع الزراعي تحسين فرص الحصول على التمويل من مصادر بديلة كالإنترنت خصوصاً للمنشآت الصغيرة والمتوسطة والتي تفتقر للخدمات المصرفية والتمويل الرسمي الكافي زيادة كفاءة العمليات الحكومية في تحصيل الإيرادات وأداء المدفوعات تساعد حلول الدفع عبر الهاتف الجوال في توسيع نطاق الشمول المالي خصوصاً مع إرتفاع نسبة إستخدام الهواتف الذكية وتفوقها على عدد الحسابات المصرفية إستخدام البيانات والتحليلات لأغراض التجزئة والتسويق إستخدام المنصات الاجتماعية لإثراء الحوار على مستوى المستهلكين

التحديات التي تعيق إنتشار وتوسع خدمات التكنولوجيا المالية ضعف ثقافة التكنلوجيا المالية لغالب السكان و للمزارعين على وجه الخصوص صعوبة اكتساب ثقة العملاء للتخوف من الاحتيال و القرصنة في ظل عدم وجود أطر لحماية المستهلك في مجال الخدمات المالية ضعف التشريعات التي تختص بالجرائم الإلكترونية و أمن المعلومات ضعف البنية التحتية اللازمة لتقديم خدمات التكنلوجيا المالية

التحديات التي تعيق إنتشار وتوسع خدمات التكنولوجيا المالية كيفية نشر الخدمات المصرفية لأكبر عدد من المواطنين خصوصاً علما ً بأن نسبة المواطنين الذين يمتلكون حسابات مصرفية لاتتجاوز ال 7% في أفضل الأحوال المشكلة حرمان عدد مقدّر من المواطنين ( جلهم من صغار المزارعين) من الخدمات المصرفية وبالتالي عدم الإستفادة من نظم الدفع التقليدية وخدمات التمويل وغيرها النتيجة مشروع الدفع عبر الهاتف الجوال و مشروع المحفظة الإكترونية ومشروع الحكومة الإكترونية وتعزيز الشمول المالي الحلول

التحولات المطلوبة في طريقة تعامل المصارف مع القطاع الزراعي إن المصارف بحاجة ملحة لإدراك حجم تأثير تقنيتها المصرفية في استثمار الفرص المتاحة في القطاع الزراعي حيث أن معظم الخطوات داخل سلسلة القيمة الزراعية تتطلب شكلاً من اشكال النشاط المالي وذلك عبر: ابتكار منتجات قائمة على التقنية المصرفية بما يتسق و اهداف التقنية الزراعية إعادة النظر في طرق وآليات التمويل الزراعي التقليدية والإنتقال إلى التمويل المستند إلى المشاركة الفاعلة في كل العملية الزراعية أو ما يعرف بتمويل سلسلة القيمة الزراعية Agricultural Value Chain Finance

التحولات المطلوبة في طريقة تعامل المصارف مع القطاع الزراعي تطوير آليات منح التمويل بما يتسق و يتناسب مع طبيعة العمل الزراعي خاصة في جوانب تقدير المخاطر و طلب الضمانات اللازمة للعمليات تجاوز المعوقات التشغيلية للتعامل مع القطاع الزراعي عبر شبكات الوكلاء " Branchless Out reach" بما يجعلها أقل تكلفة للمزارع

حتمية التحول الرقمي للمصارف مستقبل المصارف رهين بقدرتها على التحول الرقمي عدم التحول الرقمي بسرعة كافية يؤدي لتقديم الخدمات المصرفية عبر جهات غير مصرفية إنتشار خدمات المحافظ الإلكترونية مثل Paypal و Google Pay عالمياً تجربة خدمات تحويل الرصيد عبر شركات الاتصال و إعتبارها إحدى وسائل الدفع

تكامل صناعتي التكنلوجيا الزراعية و المالية مساعدة المزارعين على تتبع أداء المحاصيل بدقة أكبر وبالتالي مساعدة المصارف وشركات التأمين في تحليل وتقدير الخسائر الزراعية بدقة وسهولة فعالية شركات التكنلوجيا المالية في ادخال نظم دفع فاعلة باستخدام الأجهزة المحمولة خصوصاً لأصحاب الحيازات الصغيرة و الذين يصعب عليهم الوصول إلى المصارف بسبب الافتقار إلى المتطلبات اللازمة للتعامل المصرفي التقليدي

تجربة بنك المال المتحد في تمويل محصول القطن اضطلع بنك المال المتحد بدور البنك الرائد لمحفظة تمويل زراعة محصول القطن لمدة أربعة مواسم متتالية بدءاً من موسم 2013 - 2017 بمشاركة عدد 28 بنكاً تجارياً الغرض من المحفظة هو توفير التمويل اللازم لمقابلة إحتياجات العمليات الزراعية. بلغ متوسط حجم المساحات المزروعة في الموسم الواحد حوالي 130 الف فدان موزعة بين المشاريع الزراعية القومية الكبرى بلغ إجمالي حجم تمويل 2.64 مليار جنيه سوداني و بلغ حجم الإنتاج الكلي قرابة المليون بالة من القطن الشعرة بلغ حجم عائدات الصادر المحققة حوالي 180 مليون دولار

وشكراً على حسن المتابعة والإستماع